Eğitimin Amacı

Eğitimin amacı; katılımcıların müşterilerin kredi riskini sistematik biçimde değerlendirebilmelerini, uygun kredi limiti ve vade politikaları geliştirebilmelerini, alacak portföyünü izleyebilmelerini ve tahsilat risklerini erken aşamada belirleyebilmelerini sağlamaktır.

Program kapsamında finansal analiz, ticari bilgiler, ödeme davranışı, müşteri segmentasyonu, kredi skorlama, kredi limitleri, teminatlar, alacak yaşlandırması, tahsilat performansı ve risk göstergeleri bütünleşik kredi yönetimi çerçevesinde değerlendirilir.

Eğitim Sonunda Katılımcılar Neler Yapabilir?

• Müşteri kredi riskinin temel kaynaklarını belirleyebilir.
• Müşteri finansal tablolarını kredi riski açısından analiz edebilir.
• Finansal ve ticari göstergelerden yararlanarak müşteri kredibilitesini değerlendirebilir.
• Müşteriler için kredi skoru ve risk sınıflandırması oluşturabilir.
• Kredi limitlerini risk, satış hacmi ve ödeme kapasitesine göre belirleyebilir.
• Vade ve ödeme koşullarının finansal etkilerini değerlendirebilir.
• Alacak yaşlandırma analizleri hazırlayarak gecikme risklerini belirleyebilir.
• Tahsilat performansını göstergeler üzerinden izleyebilir.
• Erken uyarı göstergeleri ile müşteri riskindeki bozulmayı takip edebilir.
• Alacak ve kredi riskini azaltmaya yönelik politika ve aksiyon planı geliştirebilir.

Eğitim İçeriği

Ticari Kredi ve Alacak Riskinin Temelleri

• Ticari kredi kavramı ve vadeli satışların işletme açısından anlamı
• Kredi riski, tahsilat riski ve temerrüt kavramları
• Satış büyümesi ile kredi riski arasındaki denge
• Alacakların işletme sermayesi üzerindeki etkisi
• Kredi riskinin kârlılık ve nakit akışına etkisi
• Etkin kredi yönetim sisteminin temel bileşenleri

Müşteri Kredibilitesinin Değerlendirilmesi

• Müşteri tanıma ve kredi değerlendirme süreci
• Müşterinin faaliyet yapısı ve iş modelinin analizi
• Sektör ve pazar risklerinin değerlendirilmesi
• Ortaklık ve yönetim yapısının kredi riski açısından incelenmesi
• Ticari geçmiş ve ödeme davranışının değerlendirilmesi
• Nitel ve nicel kredi riski göstergelerinin birlikte kullanılması

Finansal Analiz ile Kredi Riskinin Ölçülmesi

• Bilanço ve gelir tablosunun kredi riski açısından okunması
• Likidite ve kısa vadeli ödeme kapasitesinin değerlendirilmesi
• Borçluluk ve finansal kaldıraç göstergelerinin analizi
• Kârlılık ve faaliyet performansının değerlendirilmesi
• Nakit akışı ve borç ödeme kapasitesinin analizi
• Finansal oranların kredi kararında birlikte yorumlanması

Kredi Skorlama, Risk Sınıflandırması ve Kredi Limitleri

• Müşteri kredi skorlama sisteminin temel yapısı
• Finansal ve finansal olmayan kriterlerin ağırlıklandırılması
• Müşterilerin risk sınıflarına ayrılması
• Kredi limitinin belirlenmesinde kullanılan yaklaşımlar
• Satış hacmi, ödeme kapasitesi ve risk düzeyinin birlikte değerlendirilmesi
• Kredi limitlerinin izlenmesi, güncellenmesi ve aşım yönetimi

Vade, Fiyatlandırma ve Teminat Politikalarının Yönetimi

• Müşteri vadelerinin finansal etkisinin hesaplanması
• Vade uzatımının işletme sermayesi ihtiyacına etkisi
• Vadeli satış ile finansman maliyeti arasındaki ilişki
• Erken ödeme iskontolarının ekonomik değerlendirilmesi
• Teminat türleri ve kredi riski azaltma araçları
• Risk düzeyine göre farklılaştırılmış ticari koşulların oluşturulması

Alacak Portföyü ve Yaşlandırma Analizi

• Alacak portföyünün müşteri ve risk bazında segmentasyonu
• Alacak yaşlandırma tablosunun hazırlanması
• Vadesi geçmiş alacakların sınıflandırılması
• Gecikme sürelerinin ve tekrar eden ödeme davranışlarının analizi
• Müşteri ve sektör bazında risk yoğunlaşmasının ölçülmesi
• Şüpheli ve yüksek riskli alacakların erken belirlenmesi

Tahsilat Yönetimi ve Erken Uyarı Sistemi

• Tahsilat sürecinin organizasyonu ve sorumlulukların belirlenmesi
• Vade öncesi ve vade sonrası tahsilat aksiyonlarının planlanması
• Tahsilat performans göstergelerinin oluşturulması
• Müşteri ödeme davranışındaki bozulmanın izlenmesi
• Finansal ve ticari erken uyarı göstergelerinin belirlenmesi
• Risk seviyesine göre tahsilat ve kredi aksiyonlarının farklılaştırılması

Kredi Riski Yönetim Sistemi ve Yönetim Raporlaması

• Kredi politikasının oluşturulması ve yetki seviyelerinin belirlenmesi
• Kredi talep, değerlendirme ve onay sürecinin tasarlanması
• Kredi limit kullanımının düzenli izlenmesi
• Kredi riski performans göstergelerinin oluşturulması
• Müşteri bazlı kredi risk raporlarının hazırlanması
• Kredi komitesi ve yönetim kararları için raporlama sisteminin kurulması

Uygulamalar ve Vaka Çalışmaları

Müşteri kredi değerlendirme uygulamasında örnek bir işletmenin bilançosu, gelir tablosu, nakit akış bilgileri ve ticari geçmişi incelenir. Katılımcılar müşterinin likidite, borçluluk, kârlılık ve ödeme kapasitesini analiz ederek kredi risk değerlendirmesi yapar.

Kredi skorlama uygulamasında finansal oranlar, sektör riski, ödeme geçmişi, müşteri ilişkisi ve ticari bilgilerden oluşan kriter seti kullanılarak örnek bir müşteri skorlama modeli hazırlanır. Müşteriler risk sınıflarına ayrılır ve farklı kredi kararları geliştirilir.

Kredi limiti ve vade vakasında yüksek satış potansiyeline sahip ancak finansal göstergeleri zayıflayan bir müşteri ele alınır. Satış hacmi, mevcut risk, teminatlar, ödeme geçmişi ve finansal kapasite dikkate alınarak uygun kredi limiti, vade ve ödeme koşulları belirlenir.

Alacak portföyü uygulamasında müşteri bazlı açık hesap bakiyeleri, vadeler ve gecikme günlerinden oluşan örnek veri seti kullanılır. Alacak yaşlandırma analizi hazırlanır, riskli müşteriler belirlenir, tahsilat öncelikleri oluşturulur ve yönetim için kredi risk raporu geliştirilir.

Kimler Katılmalı?

• Finans ve mali işler yöneticileri
• Kredi risk yönetimi ekipleri
• Alacak ve tahsilat yönetimi çalışanları
• Hazine ve işletme sermayesi yönetimi profesyonelleri
• Satış ve ticari yönetim ekipleri
• Müşteri risk değerlendirmesinde görev alan çalışanlar
• Finansal kontrol ve controlling profesyonelleri
• Şirket sahipleri ve üst düzey yöneticiler
• Kredi ve alacak yönetimi alanında uzmanlaşmak isteyen profesyoneller

Eğitim Yöntemi

Eğitim; finansal analiz, müşteri değerlendirme tabloları, kredi skorlama modelleri, kredi limiti hesaplamaları, alacak yaşlandırma uygulamaları ve tahsilat vakalarının birlikte kullanıldığı uygulamalı bir yapı üzerinden yürütülür.

Katılımcılar farklı risk profillerine sahip müşteriler için kredi kararları geliştirir; limit, vade ve teminat seçeneklerinin satış, nakit akışı ve kredi riski üzerindeki etkilerini karşılaştırır. Böylece kredi yönetimi finans, satış ve tahsilat fonksiyonlarının ortak karar alanı olarak ele alınır.

Kuruma özel programlarda şirketin müşteri portföyü, kredi politikası, limit yapısı, ödeme vadeleri ve tahsilat süreçleri dikkate alınarak kuruma özgü kredi skorlama, erken uyarı ve alacak yönetimi uygulamaları geliştirilebilir.

Süre

14 Saat / 2 Tam Gün

Kurumun gerçek veya anonimleştirilmiş müşteri verileri üzerinden kredi skorlama modeli, müşteri risk sınıflandırması, kredi limiti sistemi ve alacak portföyü analizinin birlikte hazırlanması durumunda program üç günlük uygulamalı formatta planlanabilir.